楽天のマネーブリッジについて教えてくださいー！
今日は、マネーブリッジについて、分かりやすく解説しよう！
いざ、新NISAを始めてみても、設定がたくさんあって悩みますよね。
今回は、楽天証券のとっても便利なマネーブリッジについて、気になるデメリットを含め、お話しようと思います。
この記事を読んで分かること
- 楽天証券のマネーブリッジとは？
- 設定しておくべき？
- デメリットはあるの？
- 設定方法
【楽天証券】マネーブリッジとは
楽天証券のマネーブリッジとは、楽天証券と楽天銀行の口座を連携させるサービスのことです。
誰でも無料でマネーブリッジを設定でき、様々なメリットが受けれますが、実はデメリットに感じる部分もあり、注意が必要です。
今回は、マネーブリッジのメリット・デメリット、設定方法や設定の確認方法など初心者にも分かりやすく徹底解説します。
マネーブリッジ6つのメリット
マネーブリッジを設定することで、受けられるメリットは6つあります。
優遇金利が受けられる
マネーブリッジを設定することで、楽天銀行に預けている普通預金の金利が優遇されます。
| 普通預金残高 | 金利 | 税引後の金利 |
|---|---|---|
| 300万円未満 | 年0.18％ | 年0.143％ |
| 300万円超え | 年0.12％ | 年0.095％ |
例えば、500万円預けていた場合、300万円までは年0.18%（税引後0.143%）の利息がつき、残りの200万円は年0.12％（税引後0.095％）の利息がつきます。
他社との比較
一方、他社の金利は、通常で0.1％（税引後0.079％）です。
| 銀行 | 金利 |
|---|---|
| 三井住友銀行 | 0.1％（税引後0.079％） |
| みずほ銀行 | |
| 三菱UFJ銀行 | |
| りそな銀行 | |
| ゆうちょ銀行 |
他社で500万円預金していた場合の年間利息は、3,950円。
マネーブリッジを設定するだけで、年間2,150円多く貰えるんじゃ。
簡単に2,150円多くもらえるのは、うれしいな～。
自動入出金（スイープ）できる
自動入出金（スイープ）とは、楽天証券と楽天銀行間の資金の移動を自動で行ってくれるサービスのことです。
自動入出金（スイープ）を設定することで、上記のような入出金がスムーズに行えます。
自動入金することで買いたいときにすぐ買うことができ、余分な資金を自動出金することで優遇金利が受けられます。
入出金時の手数料はもちろん無料。
自動で行ってくれると、どれぐらいのメリットがあるか説明しますね。
楽天証券に資金がない場合
例えば、株などを購入したいとき、楽天証券に資金がない場合
一般的な入金ステップでは、楽天証券と楽天銀行それぞれで手間がかかります。
しかし、スイープを設定しておくだけで、楽天銀行の残高で買付が可能です。
楽天証券にある現金を銀行に出金したいとき
今度は反対に、楽天証券にある現金を楽天銀行に出金したい場合
こちらも、自動入手金（スイープ）を設定しておくだけで、手続き不要で楽天証券から銀行に自動で出金されます。
そうすることで、無駄なく、楽天銀行の優遇金利も適用されます。
ハッピープログラムで特典ゲット
マネーブリッジに登録したら、必ずハッピープログラムにもエントリーしましょう。
エントリーするだけで、デメリットなしで会員ステージに応じて様々な特典が受けれます。
楽天証券のハッピープログラム 会員ステージとは
会員ステージは5ステージあります。
残高表示サービス
残高表示サービスは、楽天証券にログインするだけで、楽天銀行の普通預金の残高が確認できるサービスです。
マネーブリッジを設定するだけで無料で確認できるようになります。
投資あんしんサービス
投資あんしんサービスは、楽天証券で信用取引口座を持っている場合、利用できるサービスです。
信用取引の際に、足りなくなった資金を楽天銀行から楽天証券に自動で振替してくれるサービスのこと。
信用取引を行っている場合は便利な機能じゃが、投資初心者には多少の注意が必要！
詳しくはデメリットで説明するぞ！
らくらく入出金
らくらく入出金は、マネーブリッジに設定するだけで下記のメリットが受けれます。
らくらく入金
らくらく入金は、手動で銀行から楽天証券に入金できるサービスのこと。
利用できる銀行は、楽天銀行とみずほ銀行です。
らくらく出金
らくらく出金は、手動で楽天証券の口座預り金から楽天銀行に出金できるサービスのこと。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 無料 |
| 利用回数制限 | 毎営業日19:50を基準に 1営業日あたり 5回まで |
| 出金可能額 | 1回の出金可能額 1,000円以上1,000万円まで （1営業日合計出金金額 1,000万円まで） |
| 即日出金の 利用可能時間 | 0:05～23:55 |
JRE BANKとのマネーブリッジが可能になりました！
JRE BANKは、JR東日本のネットバンクのことです。
2024年、JRE BANKとのマネーブリッジが可能になりました！
入出金時の手数料は無料ですが、優遇金利や楽天ポイントは獲得出来ませんので、ご注意ください。
マネーブリッジ3つのデメリット！？
無料で設定できて、メリットだらけのマネーブリッジですが、デメリットがあるのか気になる方も多いと思います。
結論から言うと、大きなデメリットはありません。
しかし、注意しないとデメリットになりかねない点が3つあるので、ここで確認しておきましょう。
自動入出金で、残高不足になる恐れがある
マネーブリッジの自動入出金（スイープ）は、不足している金額を楽天銀行の普通預金から自動で入金してくれます。
逆に証券口座内にある過剰金は、自動で楽天銀行に出金されます。
これにより、楽天銀行を生活費などの決済用に利用している場合、タイミングによっては残高不足になってしまう可能性があります。
ワンポイントアドバイス
残高不足を防ぐために、
あらかじめ楽天証券・楽天銀行のそれぞれの口座に残しておきたい金額を設定することが出来ます。
信用取引額が増える
信用取引とは、現金や株式を証券会社に預け、それを担保に証券会社からお金を借りて、株や株券を借りて売る取引のことです。
預けた担保の約3.3倍まで取引が可能です。
マネーブリッジを設定することで、楽天銀行の預金も担保として取引が可能になり、損失が大きくなる可能性があります。
ワンポイントアドバイス
出来る対策は２つ
- 信用取引口座を開設しない
- 楽天銀行に過剰に預金を入れない
投資初心者は、リスクが大きくなる信用取引はしないことじゃ！
信用取引口座を開設しなければ、楽天銀行に預金を入れてもそれが担保にはならないからの～ぉ。
もし、開設してしまった場合や、信用取引をしたい場合は、
楽天銀行に過剰に預金を入れなければいいんですね！
積立時に楽天ポイントが付与されない
楽天カードや楽天キャッシュで投資信託を積み立てる際、楽天ポイントが付与されます。
一方。マネーブリッジで自動入出金（スイープ）設定して積み立てる場合は、楽天ポイントは付与されません。
ワンポイントアドバイス
- 投信積立時は、決済方法を楽天カード・楽天キャッシュに設定しよう
自動入出金（スイープ）設定とクレカまたは楽天キャッシュ、
どちらがおすすめか、この後の章で、くわしく説明するよ！
簡単！マネーブリッジの設定方法
では、さっそく楽天証券のマネーブリッジの申し込み方について説明していきますね。
step
1楽天証券で口座開設しよう
まだ、楽天証券の口座を持っていない方は、下記のボタンをクリックして口座開設しましょう。
口座開設は下記の記事に詳しく書いたので、読みながら簡単にできます。
-
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【楽天証券】新NISAの始め方・買い方をわかりやすく徹底解説
続きを見る
5分ぐらいで登録は終わるぞ。
楽天のアカウントを既に持っていたら、もっと早くできるそ。
step
2楽天証券にログイン
口座が無事に開設できたら、さっそくログインしましょう。
step
3マイメニューからマネーブリッジをクリック
マイメニューの横にある「マネーブリッジ」をクリックします。
step
4マネーブリッジ申込
楽天銀行の口座がある場合は、マネーブリッジ申込へ。
※ない場合は、「楽天銀行口座申込」からしましょう。
step
5楽天銀行にログイン
ユーザーIDとログインパスワードを入力しましょう。
step
6楽天銀行にログイン
楽天銀行でのマネーブリッジの申込が終わったら、次は楽天証券のログイン画面に切り替わります。
楽天証券のログインIDとパスワードを入力してログインしましょう。
必要な場合は、自動入出金（スイープ）時、楽天証券・楽天銀行で残しておきたい金額をそれぞれ設定しましょう。
step
7自動入出金（スイープ）設定
マネーブリッジの設定確認方法
マネーブリッジの設定後、登録したメールアドレスに、「設定の完了」メールが届きます。
このメールが届いたら、自動入出金（スイープ）が利用できます。
念のため、設定出来ているか確認してみましょう。
step
1楽天証券にログイン
ログインIDとパスワードを入力してログインしましょう。
step
2マイメニューのお客様情報の設定・変更「楽天銀行連携（マネーブリッジ）」
step
3マネーブリッジ（口座連携サービス）
マネーブリッジが設定できていたら、「設定済」と表示されます。
ちなみに解除するときは、「解除する」をクリックするんじゃ！
JRE BANKでマネーブリッジの設定方法
step
1JRE BANKにログイン
「サービス一覧」から「ためる・ふやす」、「マネーブリッジ」をタップ
step
2「マネーブリッジ連携方法はこちら」をタップ
step
3同意確認にチェックの上、必要事項を入力する
同意確認にチェックを入れたら、暗証番号と生年月日を入力して、申込むをタップしましょう。
これで、JRE BANKとマネーブリッジの設定が完了です。お疲れさまでした。
他社にもある！SBI証券の銀行連携サービス！
楽天の便利なマネーブリッジですが、実はSBI証券でも同じような連携サービスがあるので、紹介しておきます。
もし、まだ口座開設を楽天証券かSBI証券で悩まれている方がいれば、参考にしてみてください。
| 楽天証券 | SBI証券 | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 銀行 | 楽天銀行 | JRE BANK | SBI新生銀行 | 住信SBIネット銀行 | |
| 連携サービス | マネーブリッジ | SBI新生コネクト （ダイヤモンドステージ） | SBIハイブリッド預金 | ||
| 入金 | 株 | 〇 | 〇 | 手動 | 〇 |
| 投資信託 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | |
| 出金 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | |
| 優遇金利 （税引前） | 300万円以下 年0.18％ 300万円超 年0.12％ | × | 年0.3％ （ダイヤモンドステージ） | 年0.11％ | |
【SBI証券×SBI新生銀行】SBI 新生コネクトの特徴
SBI 新生コネクトは、SBI証券とSBI新生銀行との連携サービスです。
ダイヤモンドステージは、SBI新生銀行の最上位のステージで、適用されると、様々な特典が受けれます。
ただし、株購入時の不足金は、手動で入金する必要があるので、株の購入がメインの方は注意が必要です。
ダイヤモンドステージの特典はかなり魅力的じゃ！
【SBI証券×住信SBIネット銀行】SBIハイブリッド預金の特徴
SBIハイブリッド預金は、SBI証券と住信SBIネット銀行の連携サービスです。
2024年10月から、普通預金の金利がアップし、0.11％になりました！
住信SBIネット銀行では、代表口座と別に目的別口座を最大10個持つことができます。
投資に利用できるSBIハイブリッド預金には、代表口座から自動振替でき、定額を決まった頻度で積み立てることが可能です。
目的別口座を10個持てるのは、貯蓄がしやすくなるぞ！
積み立てるならクレカ積立とマネーブリッジどっちがおすすめ？
マネーブリッジの説明をしてきましたが、「クレカ積立」と「マネーブリッジ」どっちの方がおすすめなの？と疑問にお答えします。
結論、「クレカ積立」がおすすめ！
なぜなら、クレカ積立なら、ポイントが貯まるから。
| マネーブリッジ | 楽天カード | 楽天ゴールドカード | |
|---|---|---|---|
| 積立時の ポイント還元率 | なし | 0.5％ | 0.75％ |
最適解は、マネーブリッジ設定して、楽天銀行の優遇金利受けながら、
クレカ積立じゃ！
楽天銀行口座開設キャンペーン
まだ、楽天銀行の口座を持っていない人は、この機会に口座開設して条件を達成すると最大現金2,000円が貰えます！！
キャンペーン登録の流れ
step
1楽天証券と楽天銀行、同時開設する
楽天証券の口座開設手続き中に楽天銀行を申し込めるので、必ず同時申込してください（必須条件です）
step
2キャンペーンにエントリーする
口座開設後、エントリーボタンが出てくるので、エントリーを忘れず行いましょう。
step
3マネーブリッジを設定する
マネーブリッジの設定方法を読んで、行いましょう。
step
4期間内に楽天銀行の口座に1万円以上入金する
入金期限までに、楽天銀行の口座に1万円以上、「ATMから入金」または「他行から振込」してください。
これで、2,000円が2025年の1月下旬に口座に振り込まれるぞ！
プログラム開催スケジュール
| 証券・銀行口座申込期間 | 2024年8月30日(金)10:00 ～ 2024年10月31日(木)9:59まで |
| エントリー期間 | 2024年8月30日(金)10:00 ～ 2024年11月29日(金)23:59まで |
| 入金期限 | もれなく現金最大2,000円プレゼント |
| 特典の進呈時期 | 2024年8月30日(金)10:00 ～ 2024年11月29日(金)23:59まで ※ 入金期間中に本キャンペーンで新規開設したご本人様名義の楽天銀行口座に、「ATMから入金」または「他行から振込」にて、合計10,000円以上のご入金が条件になります。 ※ 他行からの振込には、給与/賞与/年金/配当金の受取による入金を含みます。 ※ アフィリエイト、キャッシュバックサイト、給与等による楽天銀行からの入金は対象外となります。 |
| マネーブリッジ 登録期間 | 2024年8月30日(金)10:00 ～ 2024年11月29日(金)23:59まで ※ マネーブリッジ登録には、あらかじめ銀行・証券の口座開設および初期設定が必要です。 ※ 毎営業日17:00までに初期設定が完了した場合、原則当日中にお手続き完了のご案内をいたします。 2024年11月29日(金)17:00までに初期設定をされ、かつ2024年11月29日 (金)23:59時点で自動入出金(スイープ)設定をされているお客様が対象になります。 |
| その他注意事項 | 2025年1月下旬 （特典はお客様の楽天証券総合口座に入金予定） |
| キャンペーンコード | 2408mk0201 |
キャンペーン概要
| エントリー | 必須 |
| 【キャンペーン1（マネーブリッジご登録で1,000円プレゼント）】 エントリーされ、楽天証券口座申込フォームで楽天銀行同時申込、証券および銀行口座を開設された方で、マネーブリッジ（自動入出金）をご登録のお客様に現金1,000円をプレゼントいたします。 【キャンペーン2（10,000円以上入金で1,000円プレゼント）】 入金期限までに本キャンペーンで新規開設したご本人様名義の楽天銀行口座に、「ATMから入金」または「他行から振込」にて、合計10,000円以上の入金をされたお客様に現金1,000円をプレゼントいたします。 楽天銀行と楽天証券口座をお持ちでない方 エントリーされ、楽天証券口座申込フォームで楽天銀行同時申込、証券および銀行口座を開設され、マネーブリッジ（自動入出金）をご登録のお客様に1,000円プレゼントいたします。さらに、入金期限までに本キャンペーンで新規開設したご本人様名義の楽天銀行口座に、「ATMから入金」または「他行から振込」にて、合計10,000円以上の入金をされたお客様に現金1,000円をプレゼントいたします。 ※ 楽天証券口座を新規開設される方は申込フォームで楽天銀行同時申込いただいた方が対象となります。 ※ 特典付与作業時に金融商品仲介業者（IFA）コースへ転換された方は対象外となります。 ※ 銀行口座を同時申込いただき、証券および銀行口座を開設された方は、マネーブリッジおよび自動入出金（スイープ）が設定された状態でご利用いただけます。 ※ 入金履歴は、楽天銀行ログイン後の「MyAccount＞入出金明細」からご確認いただけます。 楽天銀行口座をお持ちでない方 エントリーされ、楽天証券ログイン後の専用申込ページから口座開設し、期間中にマネーブリッジ（自動入出金）を登録されたお客様に1,000円プレゼントいたします。さらに、入金期限までに本キャンペーンで新規開設したご本人様名義の楽天銀行口座に、「ATMから入金」または「他行から振込」にて、合計10,000円以上の入金をされたお客様に現金1,000円をプレゼントいたします。 ※ 楽天証券ログイン後の専用申込ページから口座申込いただいた方は、マネーブリッジおよび自動入出金（スイープ）が設定された状態でご利用いただけます。 | |
| ご注意事項 | 以下の場合は本キャンペーンの条件を満たしている場合でも、現金プレゼントの対象外となります。
その他のご注意
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まとめ
ここでおさらいしておこう！
楽天証券のマネーブリッジは、メリットだらけなので、口座開設したら必ず設定しておきましょう。
デメリットと思われる部分も、対策が打てますので、特に問題ありません。
今なら楽天証券・楽天銀行の同時開設とマネーブリッジの設定でキャンペーンが開催中ですので、ぜひこの機会に楽天証券で新NISAを始めましょう。
よくある質問
Q1.マネーブリッジとは何ですか？
A:マネーブリッジとは、楽天証券と楽天銀行の口座連携サービスのことです。
口座を連携することで様々なメリットが受けれます。
Q2.楽天銀行でマネーブリッジしないとどうなりますか？
A:普通預金金利のアップなどの特典が受けれません。
また、マネーブリッジの設定だけして、投資しない場合や機能を使わなくても、まったく問題ないので、口座開設したらマネーブリッジの設定もしておきましょう。
Q3.マネーブリッジは、手数料が発生しますか？
A:マネーブリッジは、年会費・手数料は発生しません。
また、自動入出金時も手数料はかかりません。
Q4.自動入出金（スイープ）しないようにできますか？
A:可能です。
- 楽天銀行にログインし、「サービス一覧」
- 「ためる・ふやす」→「マネーブリッジ」
- 「自動入出金（スイープ）設定変更」
- 「自動入出金（スイープ）」の「設定しない」を選択
- 暗証番号を入力する